Money Management เรื่องที่นักลงทุนส่วนใหญ่มองข้าม

อีกหนึ่งทักษะที่นักลงทุนทุกคนควรจะมีติดตัวไว้ Money Management หรือ (MM) เป็นทักษะที่ทำได้ง่ายกว่า Mindset นักเทรด แต่ก็ให้ผลดีเหมือน ๆ กันคือ ช่วยให้นักลงทุนมีสติ และเหตุผลในการควบคุมเงินของตัวเองได้

แต่ว่า Money Management นั้นคืออะไร มีอะไร และจะฝึกอย่างไรได้บ้าง ในบทความนี้ Eaforexcenter ได้หาข้อมูลเหล่านั้นมาให้ทุกคนได้อ่านกันแล้ว จะมีอะไรบ้างนั้น ไปอ่านต่อกันได้เลย

Money Manegement คืออะไร

Money Management  คือ การจัดการบริการการเงิน เป็นกระบวนการจัดทำงบประมาณเพื่อ การออม การลงทุน การใช้จ่าย หรือการดูแลการใช้เงินทุนของบุคคล หรือองค์กร ซึ่งรวมถึงการจัดสรรแหล่งเงินทุน การประเมินการลงทุน และการสร้างสมดุลระหว่างเป้าหมายระยะสั้น และระยะยาว สามารถช่วยให้บุคคลและองค์กรบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามแผนที่วางไว้ได้

การมี Money Management ที่ดี

ตั้งงบประมาณ

การตั้งงบประมาณ หมายถึง การแจกแจงรายได้ และ รายจ่ายของตัวเองออกมาให้ชัดเจน เพื่อจะได้มองเห็นและเข้าใจว่าเงินของเรามาจากไหน และจะไปไปไหน เราจะมองเห็นค่าใช้จ่ายในส่วนที่ไม่จำเป็น หลังจากนั้นค่อย ๆ ลดค่าใช้จ่ายส่วนนั้น หรือจะตัดไปเลยก็ได้ แล้วเราจะมีเงินใช้จ่ายในส่วนลงทุน หรือส่วนที่จำเป็นมากขึ้นไปในตัว

ลองทำตามขั้นตอนดังต่อไปนี้ เพื่อสำรวจพื้นฐานการเงินของตัวเองสำหรับการตั้งงบประมาณ

• จดบันทึก ทำรายการรายได้ทุกช่องทาง เงินเดือน โบนัส ดอกเบี้ย หรือรายได้จากช่องทางอื่น ๆ ทั้งหมด
• จดบันทึก ทำรายการรายจ่ายทุกช่องทาง ค่าเช่า ผ่อน ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าบัตรเครดิต ค่าเที่ยว ค่าช้อปปิ้ง และอื่น ๆ ที่นึกออกทั้งหมด
• แยกหมวดหมู่ของรายจ่าย เช่น ค่ากิน ค่าอาหาร ค่าบันเทิง
• นำรายได้และรายจ่ายมากหักลบและเปรียบเทียบกัน เพื่อดูว่าต่อเดือนเรามีตัวเลขฝั่งไหนเยอะกว่ากัน
• หากมีรายจ่ายมากกว่ารายได้ เราต้องมองหาวิธีลดรายจ่าย หรือไม่ก็วิธีการเพิ่มรายได้

ลดรายจ่าย

การลดรายจ่ายจะเป็นลำดับต่อมากหลังจากที่เราได้แยกรายรับรายจ่ายออกมาแล้ว ดังนั้นเราจะรู้ว่าเงินที่ออกจากกระเป๋าเรานั้นมันออกไปกับที่ไหนบ้าง การลดรายจ่ายจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น และนี่คือสิ่งที่เราควรทำในการลดรายจ่าย รวมไปถึงการเครียหนี้ต่าง ๆ

• จัดลำดับความสำคัญของรายจ่าย และหนี้ต่าง ๆ เช่น เลือกจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยที่สูงก่อน หนี้ประเภทนี้เป็นหนี้ที่มีต้นทุนสูง เพราะหากไม่ได้จ่ายตรงเวลา หรือเลื่อนจ่ายออกไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยอาจจะมากกว่าเงินต้นได้ภายในเร็วกว่าที่คิด เช่น หนี้บัตรเครดิต เป็นต้น
• สร้างแผนการชำระหนี้ หมายถึงการกำหนดเวลา และจำนวนเงินที่ต้องชำระให้ชัดเจน และแยกเงินส่วนนั้นออกมาไว้ก่อน ไม่นำไปใช้จ่ายอย่างอื่น
• ลด หรือ ตัดค่าใช้จ่ายที่คิดว่าจะทำให้เราไปถึงเป้าหม่ายของเราได้ช้าลง เช่น ค่าบันเทิง ค่าทานข้าวร้านแพง ๆ
• เลี่ยงการก่อหนี้อันใหม่ และเครียหนี้เก่าให้หมดก่อน

ออมอย่างสม่ำเสมอ

เงินกจากการออมอย่างสม่ำเสมอ จะเป็นเงินที่จะช่วยคุณได้ในยามฉุกเฉินที่ต้องการใช้เงิน ส่วนวิธีการออมนั้นก็ไม่อยากเลย เราขอยกตัวอย่างไว้ดังนี้

• ตั้งเป้าหมายการออม โดยการกำหนดว่าเราต้องการจะออมเท่าไหร่ และเพื่ออะไร เช่น ออมไว้เพื่อเงินดาวน์บ้าน เพื่อสำรองฉุกเฉิน เพื่อลงทุน หรือเพื่อเกษียณ
• ทำให้การออมของเป็นไปโดยอัตโนมัติ ลองตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีรายรับ ไปยังบัญชีออมอื่นของตัวเอง เพื่อจะได้ออมเป็นประจำโดยไม่ต้องคิดมาก และไม่ต้องเตือนตัวเอง
• จ่ายให้ตัวเองก่อน หมายความว่า ให้ความสำคัญกับการออมก่อน โดยนำรายได้ส่วนหนึ่งไปออมก่อนที่จะจ่ายนำไปใช้จ่ายส่วนอื่น
• ใช้จ่ายให้น้อยกว่ารายได้ที่ได้รับ และนำส่วนต่างไปเป็นเงินออม
• หากเป็นลูกจ้าง ให้ใช้ประโยชน์จากสวัสดิการต่าง ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรืออื่น ๆ ที่นายจ้างจะจ่วยออกให้เพื่อการออม
• ทบทวนแผนการออมของตัวเองเป็นประจำ และปรับตามความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเรายังอยู่ในแนวทางเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออม

ลงทุนอย่างฉลาด

การลงทุนอย่างฉลาดเป็นส่วนสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง และบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้ การลงทุนอย่างถูกต้องสามารถเปิดโอกาสให้เงินของเราเติบโตได้เร็วกว่าการออมเฉย ๆ เพียงอย่างเดียว แต่อย่างไรก็ตาม การลงทุนมีความเสี่ยง และต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ

และนี่คือทิปเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อช่วยเสริมสร้างการลงทุนอย่างฉลาดให้ทุกคน

• พัฒนากลยุทธ์การลงทุนที่ชัดเจน กำหนดเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กระจายการลงทุน “อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียว” กระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และสินค้าโภคภัณฑ์ เพื่อลดความเสี่ยง
• หาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน เช่น หากเป็นหุ้น ก็หาข้อมูลเกี่ยวกับตัวบริษัท และอ่านงบการเงิน หากเป็นอสังหาฯ ให้ดูแวดล้อม เจ้าของโครงการ ทำเล หรือหากเป็นคริปโต ก็ให้ดูแนวโน้ม การใช้งาน ข่าวสาร
• มองภาพการลงทุนในระยะยาว
• ควบคุมอารมณ์ อย่าตัดสินใจเร็วเกินไปโดยที่ไม่คิดโดยสาเหตุมาจากความโลภ และความกลัว ยึดมั่นในแผนการลงทุนระยะยาวการของตัวเอง
• การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ หรือผู้ที่มีประสบการณ์เรื่องการลงทุนถือเป็นเรื่องที่ดี

ติดตามข่าวสาร

การติดตามข่าวสาร ทำให้เราสามารถรู้ เทรน แนวโน้มต่าง ๆ ในตลาดที่เราอยู่ได้ และช่วยให้เราสามารถมีการตัดสินใจที่แม่นยำ และเป็นเหตุเป็นผลมากขึ้นสำหรับการจัดการเงินของตัวเอง

• ติดตามข่าวสารเกี่ยวกับแนวโน้มเศรษฐกิจ และตลาดที่เราลงทุนอยู่ ที่อาจจะส่งผลต่อการลงทุนของเราได้ เช่น เว็บไซต์ข่าวการเงิน สิ่งพิมพ์ และบล็อก แต่สิ่งสำคัญคือ ต้องเป็นแหล่งที่มาที่น่าเชื่อถือได้
• ติดตามคนที่มีความเชี่ยวชาญบนโซเชียลมีเดีย เช่น Twitter และ LinkedIn เพราะแต่ละคนจะมีการวิเคราะห์ที่อาจจะเหมือนกัน หรือไม่เหมือนกัน ให้เรามากรอง และพิจราณาด้วยตัวเองอีกที
• หาความรู้ให้ตัวเอง อ่านหนังสือ เรียนหลักสูตรออนไลน์ หรือเข้าร่วมเวิร์คช็อปเพื่อเพิ่มความรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล และการลงทุน

สรุป

การจัดการเงินเป็นสิ่งสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ซึ่งเกี่ยวข้องกับหัวข้อที่เราได้เล่าไปด้านบน การใช้หลักการเหล่านี้สามารถช่วยให้นักลงทุนบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ โปรดจำไว้ว่าความสำเร็จทางการเงินต้องใช้เวลาและความพยายาม บวกกับแผนการจัดการเงินที่มั่นคง คุณเองสามารถบรรลุอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้